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今年来，支付领域延续了前两年的高压态势，罚单不断。金融观察团不完全统计发现，截至3月12日，已经有11家支付公司合计被罚超6700万元。除腾讯旗下财付通外，其余被罚机构均为中小型支付公司，开联通以2372万罚单居首。
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POS对于与私人账户结算的商户，如单笔交易限额、单卡交易限额或每日到达限额，应根据收款人的不同风险控制政策制定不同的限额要求，以降低非法交易的风险。
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1、刷卡：单笔5万元、单日30万元
3、扫码支付：微信、支付宝花呗、京东，单笔5000元内，单日10万2023乐刷的最新费率调整,比较安全的pos机品牌 经过统计不难发现，在国内第三方支付寡头效应下，至少6家机构卷入了为pos、堵薄等绿色行业，5家涉及POS刷卡未到账、停止分润，腾讯财付通则因无故扣款被投诉4700次。
支付机构今年已被罚6700万 ,开联通2372万罚单居首 近几年，支付行业监管一直处于高压态势。
国家金融与发展实验室发布的《中国支付清算发展报告(2023)》(下称《报告》)显示，2018年,随着监管趋严,第三方支付行业的野蛮生长阶段结束,行业正向合规化的方向有序发展。据初步统计，2018年共发布十余份监管文件，开出百余张罚单，累计罚额是上一年罚额的近7倍。
而在2023年，据媒体统计，第三方支付行业收到监管罚单105张，罚没金额合计近1.5亿元，其中不乏百万、千万级罚单。
同样，2023年支付行业延续了这种态势。金融观察团今日不完全统计发现，截至目前已经有11家支付公司被罚超6700万元。
资料来源：央行网站 图注：罚没总金额包含相关负责人的罚款金额。
从上述表格可以看出，开联通以2372万元的巨额罚单登上榜首。值得注意的是，开联通与金融科技平台嘉银金科关联密切。嘉银金科创始人严定贵是开联通母公司中国支付通实控人。而中国支付通官网当前显示，严定贵是中国支付通执行董事兼董事会执行副主席。此外，开联通的法人代表宋茜，目前兼任嘉银金科和你我贷的监事。
银盈通以1854.76万元的罚单居于第二位。2017年3月，国美以5亿元左右的价格完成对持牌支付机构银盈通70%股权的收购。在去年4月《pos》曾报道，银盈通卷入特大网络pos机案，违规转出受害人40余万元。
易生支付、瑞银信接到两张罚单。其中瑞银信被罚去1800多万元。而瑞银信，也是罚单上的常客。瑞银信于2014年7月16日获得央行第五批第三方支付牌照，并于2023年7月10日成功续展。在此次续展中，瑞银信被央行收回安徽省、内蒙古自治区、宁夏pos自治区的银行ka卡收单权限。仅在2023年，瑞银信就因违规收到了7张万元罚单，罚款金额累计近千万。
而易生支付属于海航旗下，2023年11月1日，易生支付有限公司被临海市人民法院列为被执行人。2018年11月，易生支付有限公司曾被广州市天河区人民法院列为被执行人。
在被处罚后，上述机构几乎都发布了公告，称已配合完成整改，持续合法合规运营。
合计被投诉12000次，至少6家疑为pos、堵薄开道 这两年，第三方支付行业寡头效应加剧，中小支付机构利润空间被急剧压缩。易观智库发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2023年第3季度》数据显示，三季度支付宝和腾讯金融二者的市场份额达到了93.11％，环比微增，仍然占据绝对主导的地位。而其余230多家支付公司，能够瓜分的市场份额已经不足7％。
在此背景下，不少中小支付公司开始为pos、区块链甚至pos机等非法领域提供支付通道来获取利润。金融观察团在21聚投诉、黑猫投诉等平台上发现，上述11家支付机构，至少半数卷入了类似事件。
免费个人移动pos机申请,比较靠谱的pos机品牌 制图：金融观察团 按合计投诉量排序 从投诉量上看，11家机构累计被投诉12846次。金融观察团粗略统计发现，合利宝、通联支付、杭州市民卡、银盈通、开联通、传化支付6家涉嫌为非法平台提供通道，合计投诉量超3300次；通联支付、银盛支付、瑞银信、银盈通、海科融通5家涉及POS问题，合计投诉量4700多次。财付通、合利宝、通联支付、易生支付3家涉及无故扣款。聚投诉解决率上，最高的瑞银信超86%，最低的银盈通15.65%，海科融通19.05%。
具体上，腾讯旗下的财付通以4782篇投诉居于榜首，主要涉嫌无故扣款类的。例如，3月9日张女士投诉称，“不明原因建设银行被（特约）财付通（互联网转账）扣款”，金额3100元。
投诉量第二位的合利宝被投诉2618次，涉及私自扣款、pos平台扣款等。例如，徐先生2月14日投诉称，“合利宝都没听说过这个公司，无怨无故从我卡里扣掉114块钱。” 1月17日，张女士投诉称，“合利宝为714pos机多宝鱼提供支付渠道”，其中3.2借1500，实际到账1050，3.7扣款1500；3.8借1500，实际到账1050，3.14扣款1500；3.17借1500，实际到账1050，3.22扣款1500。现要求该公司退还砍头息1350元。
pos机封顶手续费是多少,申请poss机需要什么 针对pos问题，合利宝对金融观察团回应称，“2023年日常监控中，合利宝风控部门发现个别商户存在入网后挪用或外借支付接口等违规行为，我们按照风控规则已及时关停相关商户。对于个别商户违规交易行为，我们会持续进行监控和处理”。
私自扣款方面，合利宝方面回复称，“由于个别用户会出现忘记历史交易背景的情况，从而会通过各种渠道对有疑问的交易进行查询或投诉，对此情况，我司会及时对客户提出的交易疑问进行解答和沟通，并督促相关商家及时处理交易纠纷。” 居于第三位的是通联支付，2324篇。此前金融观察团曾多次报道，通联支付不仅为pos提供扣款通道，还先后以自营方式推出了8个贷款APP，收割借款人。从最新的投诉案例来看，通联支付除了涉嫌为pos扣款，还有银行ka卡刷卡、停发代理商分润等等。pos涉及到的平台有通华小贷（自营）、立借APP、晓花花、水莲金条等。恶意扣款主要是通联支付旗下的小通商城。
例如，3月11日鲁先生投诉称，在“立借”APP借款9750元，期限3个月。最后还款金额113438224122或4080，通过扣款短信查询到对方是“通联支付”。
第四位的是银盛支付，1500多次投诉，主要涉及POS相关业务。例如，3月11日，祝先生投诉银盛支付“不退298押金，私自提高费率”，其中“1押金问题：办pos机时，违规扣除刷卡金298元，说用pos机8个月后直接退到卡里，至今已使用一年了没有收到298元退款。2费率问题：办理时费率是5.5‰，现在在毫不知情的情况下发现闪付被改成了6‰，无故违约，擅自修改合同，毫无诚信，虚假宣传。” 海科融通、瑞银信、银盈通与银盛支付问题类似，集中在POS机刷卡不到账。开联通、杭州市民卡、传化支付投诉量不多，但基本集中在为非法平台开支付通道。
开联通方面，其中，1月20日，徐先生投诉开联通“，2023年5月22号你我贷平台放款313438224122或408元至我尾号2073工商卡内，借款313438224122或408元，12期。总共要还4622.16元。第一期第二期每月还810.18元里包含本息300.18元，平台服务费153元，贷后服务费357元。”“宝付、开联通、连连和中金为pos公司违规提供支付渠道。“ 杭州市民卡的投诉集中在去年。其中，2023月12月5日王先生称，投诉杭州市民卡有限公司，本人被引诱到一个网站充值入金，后来发现是网络堵薄平台，通过了解得知并非正规的pos网站，是有后台操控的一个违法平台。根据银行流水查到资金是通过杭州市民卡公司支付的，以二维码支付以及在线银联支付方式。” 2023年11月27日，龚女士称，“杭州市民卡给正规pos机白银钱包提供pos资金介入口，投诉后回复一定给予解决，但是时间过去了2个多月，现在跟杭州市民卡联系完全不予理会，更不用说解决问题，现在要求杭州市民卡给予回复并马上解决资金退款。” 传化支付也类似，涉嫌为非法平台开通道，且解决率仅为两成。
一位支付领域的专家向金融观察团表示，小机构目前都比较艰难，特别是那些原本就主要以绿色业务、违规业务为生的，随着越来越严格的监管措施落地，小机构越来越难以为继，已经有多家机构透出转让之意，支付牌照交易开始转为买方市场。
而第三方支付为非法交易平台提供支付通道的行为屡禁不止主要是利益驱使，一般情况下类似非法交易业务的收益比正常业务高出10倍多，许多第三方支付机构存在侥幸心理因此铤而走险。
他进一步表示，“哪怕（价格）不高于市场、甚至低于市场，都会让他们铤而走险。为什么？因为交易量大交易额多，竞争者也少，一身正气的支付机构是不接这种业务的。” 实际上，自2015年以来，一些机构无序创新，支付渠道成为犯罪活动资金转移的通道，反pos机、为非法交易提供支付服务等成为监管部门重点的监管领域。支付是重要的金融基础设施，也是防范风险的关口，未来支付行业仍将继续保持监管高压态势。
