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原文标题：互金中场展望：2023下半年会怎样？,作者：77POS机网,来源于77pos机网,于2023年7月1日发布,共 13438224122或4082 字,预计阅读时间为3分钟。77pos机网拥有众多优质文章，如果想要浏览更多相关文章，请使用网站顶部的搜索功能进行搜索。
银联POS机是银行的POS吗？有什么区别
银联没有自己的POS机。作为监管机构，不会生产自己的代理POS机。目前市场上的POS主要由银行和第三方支付公司生产销售。
银行经营的Pos机一般是针对企业注册的客户，基本上都是经营公司账户，机器信息比较多，申请严格保密肯定高很多。
第三方支付办公室的POS基本上是针对个人客户的。当然也有商家的第三方POS。信息简单，应用方便，一些现场应用可以很好地处理。当然，现在第三方支付也是鱼龙混杂，还有很多机器没有支付牌照，走其他支付渠道，要仔细筛选出来。很多商家朋友都在问银行POS机和第三方POS机有什么区别？第三方POS机安全吗？
一、银行POS机和第三方POS机的共同特点：银行POS机和第三方POS机都有一个龙头：央行。
所有第三方支付都有央行发放的支付牌照，在央行支付巨额存款，都是通过银联渠道直接结算。而且由于银行手续复杂，要求高，大量银行的POS机其实都是通过第三方渠道(没想到吧，朋友？)相信在座各位都明白，银行和第三方支付都是安全的。
二、银行POS机与第三方POS机的区别：
1.先说银行POS机：大多数银行pos机必须有公司账户，但是如果你安装了汇款机，你就不能刷信用ka卡。
2.第三方POS机：
银联标记的所有信用ka卡都可以刷卡。
为私人提供避税(资金进入法人的私人账户，而不是银行的公共账户)，这你是知道的。
您可以设置365天、天数和到达秒数。
费率可以调整，以提高竞争力。
可以办理移动pos机，快速审批，方便快捷办理。可以是最好的机会。
没有年费，服务肯定比银行好。
有独立的后台操作，方便你随时查看自己每天的信用ka卡额度和支付情况。 我们总是在年初关心趋势，一旦新年开工，大家忙着冲刺KPI、忙着应付各种突发事件、忙着合规整改与转型突围，埋头赶路，便无暇遥望前方了。
年初时，我们曾热切期待2023年新年新气象，转眼间，半年过去了。在这半年里，市场担心的事发生了吗？市场企盼的信号出现了吗？接下来的半年时间，可以放心大胆往前冲吗？
棋至中盘，正好盘点。
上半年，没有热点 上半年，一切按部就班，分行业简略说一下。
（1）消费金融。在行业角度，市场关心的联合贷款征求意见稿没有落地，倒是315让714高炮火了一把。作为pos的变种，714高炮虽露脸CCTV，在行业内却只是边缘化的存在。此外，全国范围内pos除恶，pos机和暴力pos机无力再输出负面舆情，行业环境净化了不少。
持牌机构仍在风口里追逐规模，被三年后规模破百亿或千亿、利润破十亿或五十亿的目标驱动，一心只求做大做强。不过，不少机构掉队了，或迫于不良，或迫于资金，或迫于合规，它们不得不慢下来，休整盘点。
有增长，有下降，反映到行业层面，消费金融的增速开始放缓。2023年一季度，金融机构消费类贷款增速17.3%，环比下降1.4个百分点。
pos十大知名品牌,信用ka卡pos机怎么申请 （2）第三方支付。2018年以来，中小支付机构渐次退出C端战局，以聚合支付为工具，着重在收单业务上突围，追逐交易量及佣金收入，并围绕B端商户探索“支付+”转型。
不过，巨头系支付机构从未放弃C端市场。经由支付入口，为一站式金融产品导流，是巨头系支付机构的战略定位，所以C端要坚守，打持久战。其中，银联旗下云闪付尤为活跃——据财新网报道，云闪付2018年营销费用在百亿上下，注册用户突破1亿；2023年预计将配备80亿营销费用，达成新增用户1.5亿的目标。
巨头系支付机构精神层面有使命感支撑，物质层面靠集团输血，仍有一战之力，长尾支付机构的日子就不好过了。
随着市场向头部机构集中，长尾支付机构靠备付金、互金机构（如现金贷平台）、甚至服务绿色行业度日，当下，备付金集中存管，互金平台整顿，绿色行业被重拳打击，三个钱包相继缩水，日子愈发艰难了。
（3）P2P。年初，监管部门发布《关于做好pos机机构分类处置和风险防范工作的意见》，释放了“能退尽退、应关尽关”的严厉信号，把行业吓得够呛。之后，财新网曝光了《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》，这才给行业吃了定心丸。
备案仍在有序推进，据称分批次公布名单，年内会有首批名单，2023年会画个句号。希望一切顺利。
整体上看，互金行业上半年略显平淡。
重要信号 虽然行业层面没有热点，但宏观层面释放的信号，却足以影响行业未来几年的轨迹。
信号一：消费支出仍显低迷，促消费是政策重点。
近日，在陆家嘴论坛上，银保监会主席郭树清提到“我国一些城市的住户部门杠杆率急速攀升，相当大比例的居民家庭负债率达到难以持续的水平”，表达了对居民负债水平的关切。
杠杆率急速攀升，消费金融是幕后推手。如据苏宁金融研究院统计，80后借款人的人均欠款金额（含房贷和信用ka卡欠款）约为22万元，90后为10万元，分别是城镇居民年可支配收入的7.8倍和3.7倍。（详见文章《大数据告诉你：80、90后的真实负债》） 早在2018年1月，在银行业监督管理工作会议中，银保监会就曾提出“努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长”的要求。既如此，为何消费金融仍在增长、仍有空间呢？
因为要促消费。
监管对消费金融的扶持，很大程度上源于消费金融促消费，为稳增长保驾护航。如2023年政府工作报告强调，“促进形成强大国内市场，持续释放内需潜力。充分发挥消费的基础作用、投资的关键作用，稳定国内有效需求，为经济平稳运行提供有力支撑。” 结合消费支出数据看，2017年以来，居民人均消费性支出增速下降；2018年以来，社会消费品零售总额增速下降。这种消费增速减慢，从需求层面强化企业尤其是中小企业经营困境，继而影响就业吸纳能力，不得不重视。
在消费支出趋势性好转之前，消费金融在政策层面仍将得到支持，诸如负债过快快增长问题以及pos、暴力pos机及资金流向等结构性问题，会通过结构性政策予以对治。
信号二：直接融资加速，零售&小微金融升格。
近日，刘鹤副总理在陆家嘴论坛提到金融五大任务，第一条便是“回归本源，坚定服务实体经济。……聚焦中小企业和科创企业的需要，提高金融供给的适应性，特别是提高直接融资的比重”。
我国刚从重工业和大基建时代走过来，贷款是主流融资手段。但是贷款资金风险偏好低，重抵押担保，与新经济的轻资产、高波动属性格格不入，比如，国内这几家互联网巨头没有一个是靠贷款支持崛起的。所以，为了促进经济转型升级，必须大力发展直接融资，用股权融资、债券融资来替代银行贷款。
届时，银行对公贷款需求进一步萎缩，贷款新增只能依赖消费贷款和小微贷款。
前些年，银行转型零售，是为了熨平收入下滑趋势，可转可不转；未来几年，零售业务直接影响利息收入基本盘，不得不转。
事关生存，银行必将携海量低成本资金，持续发力零售金融和小微金融。蛋糕做大了，所有人都受益。
两个趋势 至于下半年走势，排除突发因素干扰，行业仍将延续现有趋势： 趋势一：持续分化 一是模式分化。行业早期，是风口驱动，新用户不断涌进来，机构跑马圈地，简单、粗放、激进的模式很有效；当行业开始分化时，则考验长跑能力，精益运营、体验优良、合规合法的运作模式才有前途。
二是监管分化。在促发展与防风险的双重目标下，监管政策继续延续结构性分化，有保有压。以消费金融为例，在行业层面继续扶持，如持牌消金公司审批开闸，同时，对拉卡拉开始规范，并不断收紧对无场景依托现金贷的监管力度，确保消费金融促消费。
三是规模分化。行业整体规模仍在扩围，但门槛越来越高，中小机构愈发不适应，开始加速离场。近日，老牌平台信而富宣布退出P2P业务，上市平台的光环，也抵不过趋势分化的力量。
四是产业链分化。产业链分工越来越细化，各方在产业链中的地位也越来越固化。有些互联网平台，做惯了流量方，便也局限于流量方，想转型金融科技，越来越难；有些金融机构，做惯了资金方，便也局限于资金方，想获得独立性，也越来越难。
行业分化阶段，也是格局固化阶段，要突破现有定位、实现格局跃升，正变得越来越难。
趋势二：小微金融提速 2018年下半年起，小微企业融资难、融资贵再次成为金融圈焦点事件。国有大行率先垂范，发挥榜样作用，加速用户下沉，成为小微金融急先锋。
据银保监会数据，截止2023年5月末，五大行对普惠型小微企业贷款（可理解成小微贷款中单户贷款1000万元以下的部分）较去年底增长23.7%，且平均利率只有4.79%。
这个定价水平，比绝大多数小微金融机构的资金成本都要低，让它们无力招架，只能眼看着培育多年的优质客户被“抢走”。基于这个原因，国有大行被部分市场参与者批评为掠夺式下沉、掠夺式定价。定价一旦扭曲，现有的小微金融生态的基石便松动了，需慎重待之。
但是，任何事都要两面看。如果大行的普惠行动只是一阵风，半年或一年，完成任务就撤了，只破坏不建立，那有害无益，应予谴责。如果大行留下来了、沉下来了，持续深耕小微领域，那么现在的优惠定价，不妨视作它们拓展该项业务的前期成本，这些用户它们还会做下去，那么市场应该鼓掌，欢迎这个老大难的领域迎来了巨头。
巨头的到来，会破坏现有生态，也会重构新的生态，有破有立，便是好事。信贷市场不怕参与者多，众人拾柴，业务才会越来越好做。风口多是钱堆出来的。大行入局，小微的风口不远了。
那一两年后，大行会轻易撤出吗？不会。因为随着大中型企业加速脱媒，小微企业会慢慢成为银行的主战场，怎么能退呢。
几个关注点 最后，谈几个具体的关注点。
一是P2P密集退出。2023年是备案大限，接下来的一年半，拿不到备案资格的P2P将密集退出行业。据pos机之家数据，行业前100家平台待还余额3900亿，若备案数量只有100家，则表明还有3100亿（行业待还余额7000亿-3900亿）的P2P出借余额需要退出。
退出过程中，既要保障出借人资金安全，又要考虑借款人的贷款承接，即还款问题，确保借款人资金链不断裂。事关3100亿，不容易。
转型拉卡拉能解决这个问题，不过机构资金是否愿意接手，仍是未知之数。
盛付通mini可以扫码吗,现代金控pos费率 二是云闪付的崛起。2018年以来，云闪付逆势发力，在日渐固化的C端支付格局里，成为新的变量。据悉，银联曾按照每个有效用户18-25元的标准招募线下地推代理，而据财新网报道，2018年云闪付营销费用超百亿，2023年营销预算也在80亿左右。
效果是显著的。2018年11月，云闪付累计注册用户超过1亿；2023年4月，已突破1.5亿。相比两大巨头，用户规模仍有差距，但照此速度，云闪付在两年时间里破3亿应该没有问题。
在流量红利消失的背景下，任何一款用户数快速增长的APP都是稀缺品，与之捆绑，便能享受结构性流量红利。当前，越来越多的消费金融机构、支付机构在强化与银联的合作，银行也尝试向云闪付开放更多的产品资源和优惠资源，大家都瞄准了这个细分机遇。
三是开放银行的概念化、泡沫化。开放银行，是真正属于银行业的热点概念。终年被“落后于时代”等质疑声环绕，银行业终于自己创造、引领了一个行业热点，这很不容易。
不过，终究还是概念。
所谓开放银行，是将金融产品模块化输出，把银行服务融入场景之中，为用户带来便利。在实践层面去推、去做，很好；可概念层面的过分渲染，不好，容易让银行自娱自乐，掩盖了真正的问题。
我是某家银行的深度用户，在APP使用过程中登录掉线是常事，APP卡死也时有发生，可这家银行却是开放银行界的明星。基础的用户体验都没做好，就急着把产品对外输出，是不是太心急了？次序是不是反了呢？
历史告诉我们，急功近利，非但不能把握开放的机遇，还会被开放所累。科技转型与产品开放，需脚踏实地！
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